주별 은퇴 저축: 세금 우대 정책을 가진 41개 주
내용 정리
- 대부분의 주에서 사회 보장 소득에 대한 세금이 없음.
- 연금 및 은퇴 계좌는 일부 세금 부과 대상임.
- 사회 보장 프로그램은 은퇴자에게 중요한 현금 흐름의 원천으로, 평균 월 수당은 약 2,002달러.
- 사회 보장 소득 세금 면제 주 목록 (41개 주 + 워싱턴 D.C.):
- 앨라배마, 알래스카, 애리조나, 아칸소, 캘리포니아, 델라웨어, 플로리다, 조지아, 하와이, 아이다호, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 캔자스, 켄터키, 루이지애나, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미시간, 미시시피, 미주리, 네브래스카, 네바다, 뉴햄프셔, 뉴저지, 뉴욕, 노스캐롤라이나, 노스다코타, 오하이오, 오클라호마, 오리건, 펜실베이니아, 사우스캐롤라이나, 사우스다코타, 테네시, 텍사스, 버지니아, 워싱턴, 위스콘신, 와이오밍.
- 은퇴 소득 비과세 주 (9개 주):
- 알래스카, 플로리다, 네바다, 뉴햄프셔, 사우스다코타, 테네시, 텍사스, 워싱턴, 와이오밍.
- 군인 연금 및 주 공무원 연금에 대한 세금 면제 혜택도 존재.
- 은퇴 후 이사 시 세금 외에도 생활비와 삶의 질도 고려해야 함.
- 연방 세금은 모든 주에서 동일하게 적용됨.
키워드
은퇴, 세금 우대, 사회 보장
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재정 상담사, 수수료 압박 대응 모드로 전환 중
내용 정리
- 재정 상담사들이 수수료 압박에 대응하기 위해 더 많은 서비스를 제공하고 있음.
- 1%의 상담 수수료가 점점 신화로 변하고 있으며, 고객 유치 및 유지 위해 수수료를 줄이고 서비스는 늘리고 있음.
- Cerulli Associates의 연구에 따르면, 2024년까지 83%의 상담사가 500만 달러 이상의 자산을 가진 고객에게 1% 이하의 수수료를 부과할 것으로 예상됨.
- 100만 달러 이상 자산 고객의 평균 수수료는 약 66bp로 예상됨.
- 고객 요구에 맞춰 세금 계획, 부동산 계획, 재정 교육 등 다양한 추가 서비스 제공 필요성 증가.
- 수수료 모델이 변화하고 있으며, 비전통적인 수수료(예: 연간 유지비)와 재정 계획 수수료가 증가하는 추세임.
- 고객은 가격과 가치를 비교하여 상담사를 선택하는 경향이 있음.
키워드
재정 상담사, 수수료 압박, 서비스 다양화
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알리바바, 전자상거래 유닛 재편성
내용 정리
- 알리바바가 소비자 중심 사업을 재편성 중.
- 음식 배달 플랫폼 Ele.me와 여행 포털 Fliggy를 통합해 새로운 전자상거래 유닛으로 만들 계획.
- CEO 에디 우는 이를 “전략적 업그레이드”라고 표현함.
- 주가는 연초 대비 33% 상승, 재편성 소문 덕분에 상승세를 보임.
- 중국 전자상거래 부문이 회복 조짐을 보이며, Ant Financial IPO 가능성도 제기됨.
- BABA 주가는 최근 113달러를 넘어 60% 상승, 여전히 역사적 평균보다 저렴한 평가를 받고 있음.
- 최근 2025 회계연도 4분기 실적 발표: 매출 325억8000만 달러, 조정 EBITA 45억 달러, 순이익 16억5000만 달러로 1203% 증가.
- AI 관련 제품 매출이 7분기 연속 3자릿수 성장 중.
- 새로운 재편성으로 소비자 서비스 통합, 사용자 채택 증대 목표.
- 애널리스트들로부터 “강력 매수” 평가를 받고 있으며 평균 목표가는 161.26달러로 현재 가격보다 41% 상승 여지 있음.
키워드
알리바바, 전자상거래, 재편성
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65세에 매달 1,700달러의 사회보장연금을 받는 사람, 돈이 바닥나지 않게 하려면?
내용 정리
- 65세에 12만 달러의 은퇴 자산은 매달 383달러(연간 4,800달러)만 인출 가능.
- 월 1,700달러의 사회보장연금을 더하면 총 2,000달러의 월 지출을 충당할 수 있지만, 필요 지출 3,900달러에는 부족함.
- 아래와 같은 대안을 고려해 봐야 함:
-
파트타임 또는 풀타임 일자리:
- 일하면서 사회보장연금 수령 가능.
- 67세 이전에 일정 소득 초과 시 연금이 일부 환수될 수 있음.
-
주택 자산 활용:
- 자택의 자산을 활용하여 현금 유동성 확보 가능.
- 주택 자산 평균은 약 31만 1천 달러이며, 대출이나 주택 매각 후 차액 투자도 가능.
-
배당금 투자:
- 배당금을 지급하는 투자로 월 소득 증대 가능.
- 신규 투자 플랫폼을 통해 부동산 투자도 용이해짐.
-
소비 절감:
- 필수 지출을 줄여 생활비를 절감할 수 있음.
- 큰 변화를 주는 것이 소규모 절감보다 지속 가능할 수 있음.
- 전문가의 도움을 받아 재정 계획을 세우는 것도 추천됨.
키워드
사회보장연금, 재정 계획, 은퇴 자산
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골드만삭스, 그리스 호텔 브랜드 계획 취소
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- 골드만삭스, 2022년 그리스 북부의 3개 해변 리조트 매입
- 호텔 브랜드 확장을 목표로 했으나, 최근 계획 철회
- 리조트는 개장 전 매각, 약 1억 유로 투자에 barely break-even 상태
- 그리스 경제 호조 및 부동산 가격 저렴함에 매력 느껴 투자 시작
- 호텔 개장 계획 중 renovation 비용 증가, 공사 지연 등으로 투자 악화
- 호텔 매각 후에도 그리스에서의 투자은행 및 자산 관리 활동은 지속
- 신규 호텔 소유자는 2029년까지 400백만 유로 투자 계획 발표
키워드
골드만삭스, 그리스, 호텔 투자
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멕시코, 글로벌 관세 전쟁의 승자 될 수 있음
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- 멕시코가 도널드 트럼프 대통령의 글로벌 관세 전쟁에서 혜택을 누릴 것으로 전망됨.
- 평균 미국 관세율이 28%로 상승했지만, 멕시코에서 미국으로 수출되는 대부분의 상품은 미-멕-캐 협정(USMCA) 덕분에 세금 면제 혜택을 받음.
- 근거리 조달(nearshoring) 트렌드가 계속되고 있으며, 멕시코에 대한 중국 투자도 증가하고 있음.
- 멕시코는 미국과의 무역 협정, 낮은 노동비용, 간소화된 공급망을 통해 이점을 얻고 있음.
- 2024년 4월, 멕시코는 미국의 최대 무역 파트너로, 양국 간 거래액은 697억 달러에 달함.
- 고객들은 관세 영향을 줄이기 위한 솔루션을 찾고 있으며, 공급망을 면밀히 검토하고 있음.
- 최근, DutyFreeZone.com이 코로나 맥주의 독점 배급 계약을 체결함.
- 한국 자동차 부품 공급업체 SL MEX가 멕시코에 4500만 달러 규모의 생산 공장을 완공함.
키워드
멕시코, 관세, 근거리 조달
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미국인, 퇴직금 저축 비율 사상 최고치 기록
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- 저축 비율 증가: 미국인들이 지난해 401(k) 계좌에 평균 7.7%의 급여를 저축함. 이는 사상 최고치.
- 고용주 기여: 고용주 기여금을 포함하면 평균 총 기여율은 12%로, 4년 전의 11.3%에서 증가.
- 자동 등록의 효과: 60% 이상의 고용주가 새로운 직원들을 퇴직 계획에 자동 등록시키며, 이로 인해 저축 비율 증가.
- 타겟데이트 펀드: 미국인들이 타겟데이트 펀드를 선호, 자산이 4조 달러로 증가.
- 어려움 인출 증가: 4.8%의 참가자가 어려움 인출을 했으며, 이는 2023년의 3.6%에서 증가한 수치.
- 재정적 웰빙 필요성: 어려움 인출의 증가가 재정적 웰빙과 비상 저축 자원의 필요성을 나타냄.
키워드
퇴직금 저축, 타겟데이트 펀드, 어려움 인출
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댈러스 여성, RV에서 가족과 함께 살고 싶지만 전문가들 우려
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- 댈러스의 레이첼은 2023년 집이 침수되면서 부모에게 RV를 빌려 살아가고 있음.
- RV 생활로 돈을 절약하고 부채를 갚는 데 도움이 됐음.
- 하지만 부모가 RV를 필요로 하게 되어 자신의 RV를 구매하려고 함.
- 현재 4만 달러의 부채가 있음에도 불구하고 RV 구매 계획이 우려됨.
- 전문가들은 RV 구매는 더 많은 부채를 초래할 것이라며 강하게 반대함.
- 레이첼의 연 소득은 7만 달러, 남편은 시간당 11달러를 벌고 있음.
- 전문가들은 최대 월세를 1,250달러로 제한할 것을 권장하고, 남편이 더 나은 직장을 찾기 위해 학업을 중단하는 것도 제안함.
- 미국의 전체 부채는 17.57조 달러에 달하며, 많은 사람들이 재정적으로 어려운 상황에 있음.
- 부채 상환을 위해 소득을 늘리는 것이 중요하며, 부업이나 직장 변경을 고려할 수 있음.
- 부채 상환 방법으로는 ‘부채 눈덩이’와 ‘부채 폭탄’ 방법이 있음.
키워드
RV, 부채, 재정관리
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텍사스 맥콤브스의 학생 투자 강자, TMIA
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- TMIA 소개: 텍사스 맥콤브스 비즈니스 스쿨의 학생 관리 펀드로, MBA 후보생들이 실제 자본을 연구하고 투자함. 30년의 역사를 지님.
- 운영 구조:
- 2020년 TMIA는 내부 자문 회사로 재구성됨.
- 현재 2개의 주요 포트폴리오 운영: 롱혼 펀드(S&P 500 기준)와 기부금 펀드(글로벌 ETF 기반).
- 학생 경험:
- 학생들은 매 학기 개인 및 그룹 피치를 준비하고, 전문가들 앞에서 발표함.
- 피드백 과정이 강화되어 실질적인 경험을 제공.
- 성공 사례:
- MBA 학생들이 실제 투자 아이디어를 발표하고 S&P 500을 초과 달성함.
- 졸업생들이 투자 관리, 은행 및 사모펀드 등 다양한 분야에서 경력 쌓음.
- TMIA의 목표:
- 투자자를 돕고 학생들이 기업 분석, 포트폴리오 구축 및 아이디어 판매 능력을 기르도록 함.
키워드
TMIA, 학생 투자, 맥콤브스
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